Процесс кредитования инвестиций. Отношения между кредитором и заемщиком

Финансовая информация » Основные методы инвестирования » Процесс кредитования инвестиций. Отношения между кредитором и заемщиком

Страница 1

Процесс кредитования банком инвестиций представлен на рисунке 3.

Рис. 3. Процесс организации инвестиционного кредитования

В соответствии с данными рисунка 3 можно сделать вывод о том, что процесс кредитования инвестиций состоит из подготовительного этапа, который инициирует заемщик (подает в банк заявку на получение кредита). В ходе подготовительного этапа банк проводит анализ потенциального заемщика: рассматривает данные об его текущей деятельности, оценивает показатели бизнес-плана (инвестиционного проекта) и возможности по обеспечению выдаваемого кредита залогом.

Предварительный этап рассмотрения кредитной заявки завершается подготовкой заключения по результатам оценки инвестиционной кредитоспособности предприятия.

На основании заключения о кредитоспособности с учетом выявленных в процессе анализа особенностей конкретного заемщика банком разрабатывается схема кредитования, которая утверждается на кредитном комитете и, в случае положительного решения, заявителю выдается кредит.

В дальнейшем отношения заемщика с банком ограничиваются со стороны заемщика – своевременным исполнением принятых на себя обязательств по кредитному договору (погашение кредита платежами установленных размеров в соответствии с утвержденным графиком); со стороны банка – мониторингом целевого использования кредита, финансового состояния заемщика, хода осуществления проекта.

Отношения между кредитором и заемщиком в процессе кредитования базируются на определенных принципах, т.е. основополагающих условиях, на которых банк предоставляет кредиты заемщикам В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» к ним относятся: возвратность, срочность и платность.

Возвратность, как первый принцип банковского кредитования означает, что банк может ссужать средства только на таких условиях и на такие цели, которые обеспечивают высвобождение ссуженной стоимости и ее обратный приток в банк.

Источниками погашения кредитов у хозяйствующих субъектов могут выступать выручка от реализации продукции, товаров, услуг, выполненных работ; выручка от реализации другого принадлежащего предприятию имущества; денежные средства третьих лиц в погашение дебиторской задолженности; оформление новых кредитов в других банках и т.д.

Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т.е. в нем находит конкретное выражение фактор времени. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика.

Платность как принцип кредитования означает, что каждый заемщик должен внести банку определенную плату за временное заимствование у него для своих нужд денежных средств. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Ставка банковского процента показывает «ценз» кредита. Банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, уставного).

Важную роль в процессе предоставления банком заемных средств играет дифференцированность кредитования. Дифференцированность означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Кредит должен предоставляться только тем хозорганам, которые в состоянии его своевременно вернуть. Дифференциация кредитования осуществляется на основе оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.

Страницы: 1 2

Другое по теме:

Международный опыт налогообложения образовательных учреждений
Образовательные реформы конца XX - XXI в. в экономически развитых странах имеют ряд общих тенденций, законодательно закрепленных в правительственных документах. Так, начало образовательной реформы в США относят к моменту публикации в 1983 г. известного Доклада Национальной комиссии по совершенствов ...

Политика обязательных резервов
В настоящее время минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в центральном банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резе ...

Анализ финансовой неустойчивости
Финансовое состояние организации зависит от результатов ее производственной, коммерческой и финансовой деятельности, и оно может быть устойчивым, неустойчивым и кризисным. Способность организации своевременно производить платежи, финансировать свою деятельность на расширенной основе свидетельствует ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.forteg.ru