В экономической литературе существует множество подходов к интерпретации сущности электронных денег, и как следствие – различные определения этого понятия. Проведенный в диссертации анализ разных трактовок электронных денег позволил выявить их основные характеристики:
1. электронные деньги имеют кредитную природу и представляют собой самостоятельную форму стоимости;
2. важнейшей характерной чертой электронных денег является отсутствие у них непосредственной материально – вещественной формы, а специфической средой их существования и функционирования являются специализированные электронные устройства;
3. электронные деньги являются финансовым продуктом, который может быть как предоплаченным, так и реализоваться потребителю в кредит, подобно большинству других экономических благ;
4. эмитентом электронных денег могут являться государственные и частные финансовые институты;
5. электронные деньги могут существовать как внутри банковской системы, так и вне неё. В силу сложности технологического облуживания систем электронных денег на данном этапе роль банков как их эмитентов и посредников в проведении электронных платежей достаточно высока;
6. важным отличием электронных денег от депозитных является то, что потребитель может самостоятельно производить транзакции электронными деньгами без непосредственного контакта с банковскими работниками, а взаимодействуя лишь с электронными устройствами; финансовый институт необходим лишь для технической обработки расчетов и осуществления окончательных платежей;
7. на современном, начальном этапе развития электронные деньги не достаточно институционализированы в обществе по сравнению с привычными кредитными деньгами, в результате чего гарантией надежности электронных денег является их обратимость в кредитные;
8. по мере развития электронного общества и научно – технического прогресса электронные деньги как форма стоимости будет развиваться в соответствии с общественной потребностью и вытеснять собой кредитные. Интенсивность этого процесса в разных странах будет существенно различаться. [7]
Электронные деньги – возникшая на основе кредитных денег форма стоимости, представленная денежными средствами на электронных носителях, обслуживающая платежный оборот в информационном обществе.
На рисунке 1.1 приведена схема расчетов посредством электронных денег.
Рис.1.1 Схема расчетов посредством электронных денег.
электронный деньги расчет развитие
Данное определение по сравнению с существующими трактовкам электронных денег отражает следующие принципиальные моменты:
- характеризует кредитную природу электронных денег, не отождествляя электронные и кредитные деньги;
- не связывает электронные деньги исключительно с внебанковским платежным оборотом, поскольку финансово-кредитные учреждения могут быть эмитентами электронных денег даже в том случае, если не требуется их участия в осуществлении всех платежей;
- электронные деньги не ограничиваются предоплаченными банковскими продуктами, поскольку даже на современном этапе допустима эмиссия электронных платежных средств на основе кредитных ресурсов;
- указание на тот факт, что электронные деньги обслуживают платежный оборот в информационном обществе, означает, что они способны полноценно выполнять все функции денег на соответствующем уровне социально – экономического и технического развития общества. [10]
Существует 2 вида электронных денег:
Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента.
Другое по теме:
Обеспечение внутренней финансовой безопасности страны
Одним из важнейших направлений контроля за обеспечением финансовой безопасности Российской Федерации в ходе бюджетного процесса являются межбюджетные отношения в РФ. Действительно, вряд ли у кого возникнут сомнения, что для обеспечения финансовой безопасности особую роль играет грамотное регулирова ...
Водный налог
Объектами налогообложения водным налогом признаются следующие виды пользования водными объектами: 1) забор воды из водных объектов; 2) использование акватории водных объектов, за исключением лесосплава в плотах и кошелях; 3) использование водных объектов без забора воды для целей гидроэнергетики; 4 ...
Понятия портфеля ценных бумаг и принципы его
формирования
Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой диверсифицированную совокупность вложений в различные виды финансовых активов. Портфель ценных бумаг – собранные воедино различные инвестиционные финансовые ценности, служащие инструментом для достижения конкретной инвести ...