Пересмотр резервных требований

Этот метод кредитного регулирования представляет собой хранение части резервов коммерческих банкво в центральном банке. Сумма хранения средств на специальных счетах устанавливается в определенном процентном соотношении от величины депозитов банка. Центральный банк периодически изменяет коэффициент иои норму обязательных резервов в зависимости от складываюшийся ситуации и проводимой им политики. Повышение нормы означает замораживание большей чем раньше части ресурсов банка и приводит к ухудшению ликвидности последних, снижению их ликвидных возможностей, а снижение нормы обязательных резервов оказывает положительное воздействие на банковскую ликвидность, расширяет кредитые возможности банков и увеличивает денежную массу.

Впервые этот метод применили в США в 1933 году. В отличии от операций на открытом рынке и учетной политики механизм денежно-кредитного регулирования затрагивает банковской системы и способен оказывать сильное воздействие на финансово-экономическую систему в целом. Увеличение резервной нормы приводит к росту необходимых ре­зервов, которые должны держать депозитные институты в качестве покрытия. При этом возможны два варианта: либо банки второго уровня понизят избыточные резервы (когда резервная норма увели­чивается незначительно), либо им придется прибегать к чрезвычай­ным мерам (если резервные требования увеличиваются намного). Во втором случае банкам придется сокращать объем своих че­ковых депозитов и одновременно увеличивать резервы, Для сокращения своих текущих счетов банки примут решение прибли­зить сроки погашения уже выданных ссуд (если, конечно, такая возможность предусмотрена условиями договора), а также будут продавать ценные бумаги на открытом рынке. Покупатели используют трансакционные депозиты, чтобы расплатиться с коммерческими бан­ками. В результате всех этих действий сократится денежная масса в экономике. Очевидно, что уменьшение резервных требований приведет к росту способности системы коммерческих банков к кредитованию, что в конечном счете приведет к увеличению денежного агрегата. Хотя изменение резервных требований - чрезвычайно мощный инструмент воздействия на денежно-кредитную систему, в мировой практике он применяется нечасто. Дело в том, что даже незначи­тельное изменение резервной нормы приводит к колоссальному изме­нению объема денежной массы. Операции на открытом рынке - гораз­до более гибкий метод, позволяющий оперативно изменять банковс­кие совокупные резервы. Именно он в настоящее время (в передовых странах со смешанной экономикой, разумеется) выходит на первый план.

Есть и еще причины. Резервы для банков представляют собой активы, не приносящие процента. Пересмотр резервных требований существенно влияет на рентабельность банков второго уровня, при­быльность банковского дела. Значительное изменение обязательных для выполнения норм может привести к серьезнейшему финансовому кризису, который, безусловно, самым пагубным образом отразится на состоянии всего народного хозяйства. А частый пересмотр ре­зервных требований может просто привести к хаосу: сокрытию бан­ками своих сделок, резким колебаниям денежной массы, и, как следствие, глобальному экономическому кризису.

Другое по теме:

Камеральные налоговые проверки
Камеральная налоговая проверка проводится по месту нахождения налогового органа на основе представленных налогоплательщиком налоговых деклараций и документов, служащих основанием для исчисления и уплаты налога, а также других документов о деятельности налогоплательщика, имеющихся у налогового орган ...

Расчеты чеком
Меньшее распространение в России, в отличие от международной практики, получила чековая форма безналичных расчетов, несмотря на то, что она наиболее удобна для расчетов между фирмами. Суть ее заключается в том, что по заявлению фирмы обслуживающий ее банк предоставляет ей чековую книжку специальног ...

Анализ финансового состояния предприятия
ООО «Ставрос» образовано в форме частной собственности в 2009 году и зарегистрировано 05.05.09, учредителями его являются физические лица. Численность предприятия на 31 декабря 2010 года составляет 40 человек. Общество является субъектом малого предпринимательства и применяет упрощенную систему нал ...