Банковская система, кредитный потенциал и норма банковских резервов

Финансовая информация » Кредитно-денежная политика » Банковская система, кредитный потенциал и норма банковских резервов

Страница 2

· списание средств в безакцептном порядке не разрешается;

· обращение взыскания на остаток в бесспорном порядке возможно лишь при наличии решения судебного органа;

· в дни регулирования должны иметься необходимые обязательные резервы для поддержания банками остатков средств;

· размер остатков постоянно колеблется в связи с осуществлением расчетов и переводом денег, особенно с развитием систем электронных переводов и электронного клиринга, так что трудно прогнозировать объем депозитов на конец операционного дня;

· необходимость системы корректировки абсолютных сумм обяза­тельных резервов при непрерывном оттоке и притоке средств на депозитные счета в банке;

· стремление банков свести к минимуму свободные и добровольные резервы, бездоходные активы и прибыльно разместить высвободившиеся ресурсы (при наличии большой филиальной сети возникают дополнительные трудности в оперативной обработке информации и принятии решения для управления резервами).

Резервные требования выполняются банками на базе расчетного периода в прошлом – величина временного интервала между расчетным периодом и периодом хранения резервов.

Чем больше интервал, тем слабее связь реальной величины резервов с состоянием денежно-кредитной сферы в данный момент и тем меньше эффективность регулирующих мер Центрального банка, особенно в краткосрочном периоде[3].

Расчетный период и период выполнения обязательств перед Центральным банком неодинаков по странам – допускается возможность зачета переноса избытка или дефицита минимальных резервов с текущего периода на следующий, что повышает гибкость регулирующих мер.

Меры по снижению бремени банков по постоянному поддержанию необходимого уровня минимальных резервов, расширению монетарной базы предполагают: снижение норм, расширение полномочий Центрального банка в этой области регулирования, расширение базы резервных требований, категорий кредитных институтов, круга денежных активов (так как их использование в качестве ценных бумаг выгодно банкам).

Последствия снижения резервных требований:

· ослабление контроля Центрального банка за денежной массой, так как он не может эффективно влиять на источник данного вида резервов;

· ухудшение потенциала ликвидности банка, поскольку происходит замещение более ликвидных денежных резервов менее ликвидными, искусственное уменьшение денежной базы;

· усиление взаимосвязи резервной и процентной политики Центрального банка, введение штрафов за невыполнение норм обязательных резервов на базе учетной процентной ставки Центрального банка;

· использование депозитного процента в качестве определенного экономического стимулятора, побуждающего банки выполнять резервные требования[4].

Используя резервные требования как экономический стимулятор процессов формирования денежных сбережений (накоплений), Центральный банк пытается заставить банки избирательно привлекать денежные вклады, по которым обязательные резервы ниже или отсутствуют.

Результатом уменьшения сумм депозитов банков на корреспондентских счетах в Центральном банке становится падение удельного веса депозитов в денежной массе. Ресурсы на корреспондентском счете в Центральном банке используются для ведения межбанковских клиринговых расчетов, происходит снижение значения средств (в качестве резервных требований) как источника рефинансирования банков[5].

Снижение эффективности обязательных резервов обусловлено следующими факторами: дерегулирование финансово-кредитной и валютной сфер, отмена или ослабление валютного контроля, отказ от использования методов прямого регулирования, кредитные и инвестиционные ограничения, селективный контроль над отдельными видами банковского кредита, потолков процентных ставок, снятие запрета на различные виды деятельности в сфере финансовых услуг, облегчение для иностранных кредитно-финансовых учреждений присутствия на внутреннем финансовом рынке, расширение арсенала официально разрешенных финансовых инструментов

Страницы: 1 2 

Другое по теме:

Анализ финансовой устойчивости организации
В условиях рынка, когда хозяйственная деятельность организации и его развитие осуществляются как за счет собственных средств, так и за счет заемных средств, важное значение приобретает финансовая независимость организации от внешних источников. Для анализа указанных показателей финансовой устойчиво ...

Анализ финансовых показателей и финансовое планирование
Процесс финансового планирования включает несколько этапов. На первом этапе анализируются финансовые показатели за предыдущий период. Для этого используют основные финансовые документы предприятий: бухгалтерский баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, содержащие данн ...

Структура и основные принципы налогового контроля
Справедливость налогообложения в вертикальном разрезе означает, что налог должен взиматься в строгом соответствии с материальными возможностями конкретного лица, т.е. что с повышением дохода ставка налога увеличивается. Справедливость налогообложения в горизонтальном разрезе – это принцип, предлага ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.forteg.ru